Kreditrisiko er risikoen for, at en låntager eller en anden modpart ikke kan eller vil betale tilbage som aftalt. Det kan føre til tab for banker, investorer, virksomheder eller andre, der har ydet kredit. Begrebet dækker både manglende betaling af lån, forsinkede betalinger og brud på andre finansielle aftaler.
Hvad kreditrisiko dækker over
Risikoen handler ikke kun om, hvorvidt betalingen helt udebliver. Også forsinkelser kan skabe problemer, fordi långiveren mister renteindtægter, får ekstra omkostninger eller må afskrive en del af beløbet. Derfor vurderer banker og andre långivere nøje en kundes økonomi, indkomst, gæld, sikkerhed og historik, før de giver kredit.
Hvordan kreditrisiko vurderes og håndteres
Kreditrisiko vurderes ofte gennem kreditvurderinger, regnskaber og analyser af tilbagebetalingsevne. En bank ser for eksempel på, om en låntager har stabil indkomst og tilstrækkelig økonomisk robusthed. For virksomheder kan det også handle om brancheforhold, konjunkturer og afhængighed af få store kunder.
Risikoen kan begrænses ved at sprede udlån, kræve sikkerhed, fastsætte renter efter risiko og løbende overvåge låntagernes økonomi. Jo højere kreditrisiko, desto mere forsigtige vil långivere typisk være.
Hvorfor begrebet er vigtigt
Kreditrisiko er central for hele det finansielle system, fordi den påvirker, hvem der kan låne penge og på hvilke vilkår. Hvis kreditrisikoen stiger bredt, kan banker blive mere tilbageholdende, og det kan dæmpe investeringer, boligkøb og virksomheders vækst. Derfor spiller kreditrisiko en vigtig rolle i dækningen af banker, statsfinanser, erhvervsliv og økonomiske kriser, og den er afgørende for at forstå aktuelle nyheder om økonomi og finans.